Сплата кредиту під час війни

Виникає також питання застосування штрафних санкцій за несвоєчасне виконання кредитних зобов’язань.

Що потрібно знати бізнесу у цьому контексті?

Можливість відтермінування сплати зобов’язань за кредитом

Правилами роботи банків у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану (Правила), зокрема, передбачено, що банки протягом періоду дії воєнного стану та 30 календарних днів після його відміни:

• зупиняють відлік часу для визначення кількості календарних днів прострочення погашення боргу та кількості календарних днів визнання дебіторської заборгованості за господарською діяльністю. Банк продовжує їхній відлік починаючи з 31 календарного дня від дня відміни воєнного стану з урахуванням кількості календарних днів, що мали місце станом на 24.02.2022;
• застосовують до боржників інструменти довгострокової реструктуризації без передавання заборгованості таких боржників до підрозділу роботи з непрацюючими активами. Це стосується випадків, коли для боржника настали фінансові труднощі внаслідок військової агресії Російської Федерації.

Тобто, Національний банк України (НБУ) дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами як прострочення протягом дії воєнного часу та 30 днів після цього та проводити реструктуризацію заборгованостей за кредитами (як відзначено у роз’ясненні, якщо несплата пов’язана із російською агресією).

Враховуючи зазначене, у разі неможливості своєчасної сплати кредиту та процентів за ним, підприємству доцільно звернутись до свого банку з метою застосування кредитних канікул.

Деякі банки вже самостійно ініціювали відтермінування сплати за позиками, і таку інформацію можливо отримати на їхніх офіційних сайтах.

Звільнення від відповідальності за несвоєчасну сплату кредиту

Законом України № 2120-IX, який набув чинності 17.03.2022, встановлено, що у разі прострочення позичальником виконання свого зобов’язання за кредитним договором у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення / скасування, такий позичальник звільняється:

• від відповідальності, визначеної ст. 625 Цивільного кодексу України (Кодекс);

Так, ч. 2 ст. 625 Кодексу передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов’язання, на вимогу кредитора зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом;

•   від обов’язку сплати на користь кредитодавця штрафу та пені за таке прострочення.

Штраф, пеня та інші платежі, передбачені кредитними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання зобов’язання, підлягають списанню кредитодавцем.

У будь-якому разі, позичальникам доцільно провести комунікацію з банком з приводу такого звільнення від відповідальності.

При цьому, варто звернути увагу на те, що позичальники не звільняються від сплати процентів за користування кредитом.

З метою врегулювання даного питання у Верховній раді України 09.03.2022 зареєстрований законопроект № 7131 про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо регулювання кредитних відносин в умовах воєнного та надзвичайного стану в Україні.

Даним законопроектом пропонується в умовах воєнного або надзвичайного стану в Україні проценти за кредитами, виданими на території України банками та іншими фінансовими установами фізичним та юридичним особам (в тому числі на умовах комерційного кредиту), не нараховувати.

Слід також зазначити, що за загальним правилом, передбаченим ст. 617 Кодексу, сторона договору звільняється від відповідальності за порушення зобов’язання, якщо доведе, що таке порушення сталося внаслідок дії обставин непереборної сили – форс-мажору.

Якщо неможливість сплати кредиту виникла внаслідок російської військової агресії, то також можливо звернутись до банку щодо звільнення від відповідальності в силу дії форс-мажорних обставин.

Так, згідно листа Торгово-промислової палати України (ТПП України) від 28.02.2022 № 2024/02.0-7.1, військова агресія Російської Федерації проти України, що стала підставою введення воєнного стану, є форс-мажорними обставинами. У зв’язку з цим, ТПП України підтверджено, що такі обставини з 24.02.2022 до їх офіційного закінчення, є надзвичайними, невідворотними та об’єктивними обставинами, зокрема, для суб’єктів господарської діяльності по договору, виконання якого стало неможливим у встановлений термін внаслідок настання таких форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили).

При цьому, з урахуванням загального характеру вказаного листа, для підтвердження неможливості виконання своїх зобов’язань за кредитним договором саме у зв’язку із військовою агресією, доцільно отримати відповідний індивідуальний сертифікат про дію форс-мажору, коли це буде можливо.

Про це ми детальніше писали тут.

Необхідно також звертати особливу увагу на положення кредитного договору щодо порядку дій сторони у разі виникнення форс-мажорних обставин.